Desenrola 3.0: União poderá comprar dívidas e repassar desconto de até 90%
Programa criado por medida provisória nesta sexta amplia atuação do governo: leilões comprarão carteiras de dívidas de pessoas físicas.
Governo cria Desenrola 3.0: União pode comprar carteiras e repassar desconto de até 90% aos devedores.
O governo estima até R$ 150 bilhões de dívidas elegíveis e potencial para beneficiar até 15 milhões de pessoas.
A nova fase permitirá que a União realize leilões para comprar carteiras de dívidas inadimplidas e transfira integralmente o desconto obtido ao devedor; o programa vale para dívidas bancárias e não bancárias de até R$ 10 mil pelo valor original.
Para participar, os débitos devem ter inadimplência entre 720 dias e 1.645 dias, contados a partir de 25 de setembro de 2026; credores apresentarão propostas de desconto e elas serão classificadas pelo maior deságio.
O consumidor poderá quitar o saldo à vista mantendo o desconto ou parcelar o valor restante; as regras de parcelamento serão definidas pelo Conselho Monetário Nacional (CMN).
Nas duas primeiras fases, o Desenrola alcançou cerca de 25 milhões de pessoas: a fase 1 registrou mais de 8 milhões de renegociações, R$ 53 bilhões renegociados e 15 milhões de atendidos; a fase 2 teve mais de 5,5 milhões de operações, R$ 22 bilhões renegociados e 10 milhões de atendidos.
R$ 10.000 — limite por dívida, pelo valor original
720 a 1.645 dias — janela de inadimplência válida, contada desde 25/09/2026
R$ 150 bilhões — dívidas potencialmente elegíveis
R$ 75 bilhões — estimativa de dívidas efetivamente renegociadas
R$ 15 bilhões — custo máximo estimado para aquisição das carteiras pela União
R$ 592 bilhões — estoque de inadimplência nos birôs em agosto de 2026
83,9 milhões — pessoas negativadas em agosto de 2026
R$ 7.000 — valor médio de dívida por pessoa
A MP exige deságio mínimo de 90% nos leilões; se uma dívida de R$ 10 mil for comprada com esse deságio, o saldo para renegociação será de R$ 1.000.
Cronograma da implementação: publicação da MP em setembro de 2026; chamamento para propostas em novembro de 2026; entrega de propostas em dezembro de 2026; homologação em janeiro de 2027; assinatura dos contratos e início do repasse dos descontos em fevereiro de 2027, quando consumidores poderão quitar ou parcelar os saldos.